Уроки Экономики

КОРОСТЕЛЕВА А.М.
«Формирование функциональной грамотности в основной школе»
 (по направлению финансовая грамотность)

модуль для формирования межкафедрального блока

дополнительной профессиональной программы повышения квалификации

http://ict.loiro.ru/user/index.php?id=610

Особенный экономический интерес для исследователей экономических категорий и отношений представляют классификация и систематизация экономических закономерностей. Каждый экономический закон оценивает экономические явления и процессы как с теоретической точки зрения, так и с эмпирической стороны. Чтобы способствовать экономическому развитию, необходимо прежде всего понять сущность экономических законов, изучить механизм их применения, особенности их действия при осуществлении экономической деятельности.

Состав экономических законов не установлен экономической наукой, поэтому система экономических законов включает в себя различные виды и группы законов [1, 456]. Для комплексной оценки развития экономической системы рассмотрим четыре группы экономических законов и закономерностей: общие экономические законы, универсальные экономические законы, специфические экономические законы и экономические закономерности совокупного действия (эффекты).

1.     Общие экономические законы

Закон благосостояния. Первая теорема благосостояния, автором которой является итальянский экономист, социолог Вильфредо Парето (1848-1923), предусматривает такой механизм конкурентного рынка, когда каждый участник распределения благ обладает информацией о конкурентной рыночной цене товара, что позволяет достигать эффективного общественного распределения.  Теорема благосостояния швейцарского экономиста Леона Вальраса (1834-1910) оценивает достижение эффективного производства благ в результате конкурентного равновесия [3, 302]. Теорема благосостояния французского экономиста Жана Батиста Сэя (1762-1832) предусматривает максимизацию общественной полезности товара, услуги, труда, капитала и информации о рынках. Известно, что нормальным считается благо если предельная полезность продукта положительна; антиблагом – если предельная полезность продукта отрицательна; нейтральным – если предельная полезность продукта равна нулю; смешанное благо - предельная полезность продукта меняет знаки и благо-комплект, если предельная полезность продукта равна единице. Предельная полезность продукта есть прирост полезности набора продукта при увеличении потребления на одну дополнительную единицу.

Закон денежного обращения. Американский экономист Ирвинг Фишер (1867 – 1947), автор уравнения обмена MV=PQ, признавал преимущество первого члена уравнения перед вторым. В настоящее время в среднесрочной  перспективе усовершенствованное уравнение с учетом различных форм денег и скорости их обращения представляется в виде: MV+M₁ * V₁=PQ, где  М – количество бумажных денег в обращении, V – скорость их обращения, М₁ – безналичные деньги, P – уровень цен, Q – количество товаров, обмениваемых на деньги в течение определенного периода времени.

Закон получения прибыли. Неопределенность относительно будущей прибыли рассматривается экономистами с различных точек зрения: оценки эффективности дополнительного капитала (инвестиции имеют место  пока дополнительная единица прибыли превосходит издержки её получения);  ожидаемой динамики прибыли во времени; изменений в налоговой политике; траектории ставки процента посредством вычисления рентабельности, предельной доходности, предельной налоговой ставки, оптимального уровня дисконтирования,

Закон финансовой конкуренции. Задача потребителя в достижении частного финансового благосостояния сводится к максимизации полезности активов в соответствии с рядом финансовых ограничений. Значение частного финансового благосостояния можно найти как сумму полученных активов в форме заработной платы, доли прибыли, выплаты дивидендов и др. Оценка уровня финансовой конкуренции заключается в нахождении и анализе ряда коэффициентов и индексов: Джини, Лернера, дискриминации, недоиспользования рабочей силы, стоимости жизни, бедности и др.

Закон паритета. Гипотеза паритета говорит о том, что изменения в уровне соотношения цен равны или стремятся к равенству. Уровень цен в стране определяется как цена покупки четко определенной товарной корзины, выраженной в некоторой фиксированной валюте. Гипотеза паритета покупательной способности (ППС) говорит о том, что реальный обменный курс должен быть равен 1 или колебаться вокруг 1. Реальный доход, отложенный по горизонтальной оси и уровень цен, отложенный по вертикальной оси, имеют положительную связь. Отклонение от биссектрисы угла, образованного значениями реального дохода и уровнем цен, должно быть незначительным. Золотой паритет – система, в которой зафиксирована цена товара или валюты в единицах золота и обмен осуществляется по установленному паритету.   

2.     Универсальные экономические законы

Закон общего равновесия. Закон общего экономического равновесия исходит из того, что общая величина спроса должна быть равна общей величине предложения, совокупный спрос равен совокупному предложению. Согласно утверждению Кейнса «люди склонны, как правило, увеличивать свое потребление с ростом дохода, но не в той же мере, в какой растет доход». Это означает, что с ростом дохода склонность к потреблению MPC снижается, а склонность к сбережениям MPS возрастает. MPC и MPS дают представление о том, какую часть дополнительной единицы дохода семьи потребляют, а какую сберегают. Следовательно, справедливо равенство: MPC + MPS = 1. 

Закон баланса. Любой рынок стабилен, если небольшое повышение цены реализуемого на нем товара вызывает избыточное предложение, а небольшое снижение вызывает избыточный спрос. Это условие эквивалентно неравенству эластичности спроса и предложения по цене. На финансовом рынке небольшой рост процентной ставки r должен приводить к избыточному предложению сбережений. Одним из условий сбалансированной торговли является равенство стоимости импорта и стоимости экспорта. 

Закон предельной доходности. Предельный доход MR (от англ. marginal revenue) есть прирост дохода при увеличении выпуска продукции на единицу. Валовая выручка продавца в условиях совершенной конкуренции прямо пропорциональна количеству проданного товара. Средняя выручка конкурентной фирмы равна рыночной цена товара. Предельная выручка конкурентной фирмы также есть рыночная цена товара. Производство каждой дополнительной единицы продукции увеличивает общую выручку TR на величину предельной выручки MR, вместе с тем повышаются и общие издержки TC на величину предельных издержек МС. Если предельная выручка в условиях совершенной конкуренции неизменна и совпадает с ценой, то предельные издержки изменяются в соответствии с законом убывающей отдачи. Следовательно, предельная выручка может быть как больше предельных издержек, так и меньше их. Пока предельная выручка больше предельных издержек (MR>МС), производство каждой дополнительной единицы продукции будет увеличивать общую прибыль фирмы. В этом случае предприятию целесообразно продолжать расширять объем выпуска. И наоборот, если предельная выручка меньше предельных издержек (MR<МС), то каждая дополнительная единица продукции уменьшает общую прибыль. В данном случае фирме следует сократить объем производства. Таким образом, величина общей прибыли достигает максимума при таком выпуске продукции, при котором предельная выручка равна предельным издержкам: (MR=МС=Р). В условиях несовершенной конкуренции предельный доход становится меньше цены единицы продукции (MR<Р) для любого объема выпуска продукции, исключая первую выпущенную единицу.

Закон о банкротстве. Современная экономическая обстановка, находящаяся под влиянием экономического кризиса и санкций, подчеркнула важность применения систем раннего предупреждения в целях предотвращения банкротства. Модели предсказания банкротства подразделяют на две категории.  Первые модели основываются на статистических моделях, которые анализируют выборки из финансово благополучных фирм и находящихся в бедственном положении; а выбор финансовых коэффициентов, обладающих прогностической способностью, основан на эмпирических исследованиях. Статистические модели состоят из набора подходов, которые направлены на оценку вероятности дефолта и выборе лучших прогнозных показателей. Наиболее простые модели чаще всего основаны на однофакторных подходах при этом исследуется множество финансовых показателей. Выбранные коэффициенты используются для оценки параметров модели и предсказания дефолта.  Второй тип моделей основан на методах мягких вычислений, где основным допущением является то, что данные могут быть неполными и условия окружающей среды могут меняться с течением времени. Чаще других при оценке уровня банкротства применяется так называемая "Z-score модель", пятифакторная модель для прогнозирования банкротства производственных фирм по результатам финансовой отчетности путем вычисления линейной комбинации пяти переменных:

Z = 0.012 X1 + 0.014 X2 + 0.033 X3 + 0.006 X4 + 0.999 X5,

где X1 = оборотный капитал / совокупные активы;

X2 = нераспределенная прибыль / совокупные активы;

X3 = прибыль до вычета процентов и налогов / совокупные активы;

X4 = рыночная стоимость собственного капитала/ совокупные обязательства;

X5 = продажи / совокупные активы.

Чем больше значение коэффициента Z, тем здоровее организация.

Закон накопления капитала.  Существует два основных фактора производства, капитал и труд, соотношение между совокупным выпуском и этими факторами производства имеет вид производственной функции [2, 225]. Если стартовый капитал небольшой, то небольшое дополнительное количество капитала окажет существенное влияние на рост дохода. Если же стартовый капитал большой, то такое же дополнительное количества капитала уже не окажет существенного влияния на доход. Подобным свойством обладает и другой фактор – труд [2, 227]. Следовательно, накопление капитала само по себе не может поддерживать рост дохода, более того на некоторой стадии развития экономический процесс сбережения и инвестиции не смогут обеспечить дальнейшее увеличение капитала [2, 229].    

3.     Специфические экономические законы

Закон единой цены. Одинаковые товары в разных регионах должны продаваться по одинаковым ценам, однако имеется ряд факторов, влияющих на различие в ценах: издержки по изготовлению и перевозке, рыночные условия, государственная политика, агрегирование товаров в группы, индекс цен потребительской корзины и др. Сущность закона единой цены заключается в определении уровня совокупного реального индекса потребления, который рассчитывается как отношение минимального уровня расходов к минимальной цене единицы потребительского товара.  

Закон экономии времени. Экономические законы автоматически не работают, для осуществления прогресса и развития нужны действия людей, их потребности, интересы, мотивы [1, 226]. Экономия времени приводит к росту производительности труда и росту объемов производства. Уменьшение количества затрат труда отражается как на росте эффективности рабочей силы и росте производительности работника, так и на уровне недоиспользования рабочей силы за счет роста численности безработных и лиц с неполной занятостью, и на уровне сбережений. Более быстрый темп роста населения в стране при снижении нормы сбережения (MPS) приведет население к бедности.   

Закон предельного уровня долга. Масштаб бюджетного дефицита определяется отношением темпов роста долга (q _долга) к темпам роста доходов (q _дохода). Если q _долга    > q _дохода, то имеет место негативная финансовая ситуация, Если q _долга < q _дохода, то имеет место позитивная финансовая ситуация, равенство q _долга  и q _дохода свидетельствует о наличии кризисных тенденций в финансовых отношениях.

Закон риска. Распределение рисков со стороны потребителя представляет собой закрытую информацию, которая доступна лишь одной стороне договора [4, 458]. Доход не поддается точному наблюдению в силу неполноты информации, недостоверности или фальсификации данных о результатах деятельности. Величина дохода не является постоянной, в одном периоде экономический агент получает низкий уровень дохода, в другом периоде – высокий уровень дохода. Распределение выпуска и потребления можно продемонстрировать с помощью ящика Эджуорта. От юго-западного угла ящика, как правило, отсчитываются величины периодов с высоким доходом, а от северо-восточного – периоды с низким доходом, далее определяется точка равновесия, при котором оба типа дохода достигают равного уровня потребления и полезности [4, 459].   Контракты не могут быть заключены, если экономический агент не сможет достичь точки равновесия. 

Закон ожиданий. Индивид не может точно определить свой будущий оптимальный уровень дохода и потребления. В лучшем случае он может определить диапазон уровней дохода и потребления. В начальном периоде индивид оценивает свою удовлетворенность с помощью ожидаемой полезности благ. В этом периоде ожидаемая полезность складывается из полезности текущего совокупного потребления и дисконтированной стоимости следующих периодов (покупка или продажа ценных бумаг и активов, занимать и брать в долг и др.) [4, 313].  Анализ ограничений бюджета, структура дохода и оптимальные сбережения позволяют сформировать оптимальное поведение индивида.  Бюджетное ограничение показывает, какое количество продукции может приобрести потребитель при данном уровне дохода. Если весь фиксированный доход I потребитель тратит на покупку товаров X и Y по ценам р_x и р_y соответственно, то сумма его расходов на данные товары равна его доходу (бюджету): , где x – объем потребления продукта Х; у – объем потребления продукта Y. Полученное равенство называют бюджетным ограничением потребителя. Бюджетная линия – это геометрическое место точек, характеризующих все наборы товаров, которые может приобрести потребитель, полностью израсходовав свой доход I при данных ценах товаров р_x и р_y. 

4.     Экономические закономерности совокупного действия (эффекты)

Эффект процентных ставок. С ростом уровня цен требуется больший объем денег в обращении. В результате возникает их дефицит и возрастает их цена – ставка процента. С ростом процентной ставки потребление домохозяйств и спрос на инвестиционные товары сокращается, и увеличиваются финансовые вложения, так как доходность последних растет. С ростом уровня цен снижается покупательная способность денег и некоторых других финансовых активов. Уменьшение реальных денежных запасов приводит к сокращению потребительского спроса. Этот эффект еще называют эффектом богатства, или эффектом Пигу – по имени представителя неоклассической школы Артура Пигу (1877–1959).

Эффект замещения. Повышение процентных ставок делает сбережения более привлекательными и тем самым побуждает население снижать текущее потребление. Графическая интерпретация и нахождение равновесия выполняется посредством графиков I и S в осях сбережения и инвестиции по оси Х и процентной ставки по оси Y.

Эффект дохода. Если повышение процентной ставки вызывает более высокий уровень потребления в будущем, то положительный эффект дохода приводит к повышению текущего потребления и сокращению сбережений [4, 33]. Если эффект меньше единицы, то доминирует эффект дохода, если эффект больше единицы, то доминирует эффект замещения, если эффект равен единице, то доля дохода, потраченная на текущее потребление, не зависит от процентной ставки.

Эффект потребления. Индивид делает потребительский выбор, который влияет на инвестиционные решения фирм, на тенденции экономического роста, на колебания деловой активности, на уровень жизни в долгосрочном периоде, на принятие решения: сберегать или брать в долг и прочее. Определить эффект потребления можно отношением изменения динамики вышеперечисленных  показателей  к изменению дохода или потребления.

Эффект благосостояния. Эффект благосостояния отражает изменение дохода за значительный жизненный период индивида, вызванного изменением процентной ставки. Рост процентной ставки снижает жизненный доход Y₁+Y₂/(1+r). Примером расчета эффекта благосостояния может быть изменение динамики процентной ставки к изменению дохода на душу населения.

В заключении необходимо отметить, что экономические законы не являются обязательными, поскольку не являются законами природы или общества и отдельные группы людей могут в своем поведении могут отклоняться от этих законов. Тем не менее природа человека проявляется в экономическом поведении. Постоянно возникающие новые экономические концепции, накопленный опыт позволяют пересматривать созданные теории, законы, гипотезы, модели,  

Литература

1.      Большая экономическая энциклопедия. – М.:Эксмо,2007. – 816 с.

2.      Бланшар, О. Макроэкономика [Текст] : учебник / О. Бланшар ; [пер. с англ.] ; науч.ред.пер. Л.Л. Любимов ; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». – 2-е изд. – М.: Изд. Дом Высшей школы экономики, 2015. - 671 с.

3.       Ромер, Д. Высшая макроэкономика [Текст] : учебник / Девид Ромер ; пер. с англ. под науч. ред. В.М. Полтеровича ; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». – 2-е изд. – М.: Изд. Дом Высшей школы экономики, 2015. - 855 с.

4.      Обстфельд, Морис, Рогофф, Кеннет. Основы международной экономики / Обстфельд, Морис, Рогофф, Кеннет ; пер. с англ.; под науч .ред. С.М. Дробышевского, П.В.Трунина. – М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2015. - 976 с.